最近，不少朋友向我咨询：网贷申请频繁，征信花了，还能不能从银行成功申请贷款呢？今天，就来给大家详细讲讲这个问题。

一、银行贷款审批考量因素

银行在审批贷款时，可不是仅依据某一个方面来判断。征信记录、资产状况、收入水平以及工作单位等，都是重要的考量指标。要是申请网贷过多，导致征信变花，那对银行贷款审批的影响可不容小觑！这是为什么呢？

大家都清楚，网贷大多采用 12 期等额本息还款方式，而且利息较高，这就极易造成每月还款压力过大。举例来说，若借了 10 万网贷，不算利息，月供就高达 8333 元，要是加上利息，月供可能会超过10000 元。按照银行的计算方式，税后工资至少要达到 1.2 万，才有可能获得贷款额度。并且，银行很多贷款需要通过系统审核，也就是依靠大数据，而网贷恰恰是影响大数据的关键因素之一，所以难度可想而知！

二、“以贷养贷” 不可取

在现实生活中，很多人陷入了 “以贷养贷” 的恶性循环，网贷的月供快要还不上了，才想起向银行申请贷款。更有甚者，网贷都申请不下来了，才尝试申请银行贷款。在这里，我必须坦诚地告诉大家，银行并非慈善机构，不会在你最困难的时候主动伸出援手。

三、网贷多、征信花也有希望

那么，网贷多、征信花，到底还能不能申请到银行贷款呢？答案是肯定的！虽说网贷多、征信花是银行比较关注的负面因素，但并非意味着就完全无法申请银行贷款。我一直强调，征信和资质共同决定了能否成功申请银行贷款。倘若征信状况不佳，我们可以通过资质来弥补，仍然有机会获得银行贷款。

四、资质加分项有哪些

那哪些属于资质加分项呢？学历高、收入高、拥有资产、工作单位好等，都在此列。不过，银行最青睐与之打交道的，主要是两类人：一是工作单位优质的，二是拥有资产的。这两点，可是实实在在的加分项！

优质工作单位的优势：像公务员、事业编制人员，以及国企、央企、世界 500 强企业的员工，这些都是银行眼中的优质客户群体。原因何在？因为这些单位的员工收入稳定，福利待遇优厚，失业风险较低。银行设有自己的白名单机制，进入白名单的单位员工，就相当于银行的 VIP 客户。这类客户在申请贷款时，优势明显！有的银行会提高贷款额度、降低贷款利率，有的银行甚至会放宽对征信负债和查询次数的要求。资产的重要性：抵押贷款，即借款人提供抵押品作为还款保证的贷款方式。一旦借款人无法按时还款，银行有权将抵押物变卖，优先受偿。资产是最能体现借款人实力的要素，而银行最为看重的资产，当属房产。房屋抵押贷款对征信的要求，不像信用贷款那般严苛，只要不是严重逾期导致的问题，提前准备好经营资料、银行流水等，基本都能成功获得贷款。不过，即便征信良好，在办理抵押贷款时，被拒贷的情况也屡见不鲜，所以贷前准备工作务必做好！

五、其他贷款选择

要是网贷确实申请过多，征信也花得较为严重，除了银行，还可以考虑一些银行旗下的金融机构。这些机构的贷款审核相对银行没那么严格，虽然利息比银行略高，但相较于大部分网贷，利息还是低一些的，而且贷款周期也比网贷长，不失为一个不错的选择。

六、总结

最后，我要特别提醒大家，申请贷款绝不能盲目，一定要 “对症下药”。盲目申请只会增加机构查询次数，让征信状况变得更差，到时候可能连低利息的银行贷款机会都错失了，实在是太可惜！如果大家还有关于贷款的其他问题，欢迎随时沟通！#困在网贷里的年轻人#